Derechos del propietario de vivienda al enfrentar una ejecución hipotecaria

1. Usted tiene el “Derecho a hablar” directamente con su prestamista (titulares de gravámenes), sin cargo. No es necesario que pague a una empresa para que realice una modificación de préstamo. Cada prestamista cuenta con un sistema para que los propietarios puedan facilitar sus propias modificaciones de préstamo, de forma gratuita.
2. Usted tiene el “derecho a vivir” en su casa mientras está en proceso de ejecución hipotecaria. Una vez que la ejecución hipotecaria se presente ante el Fideicomisario Público en el condado donde se encuentra la casa, usted tiene 110-125 días (aproximadamente cuatro meses) para ocupar la casa antes de que alguien pueda pedirle que desocupe las instalaciones.
3. Usted tiene el “derecho de vender” su casa incluso después de que el proceso de ejecución hipotecaria haya comenzado. Si la casa tiene capital, puede venderla como una venta convencional. Si el valor ha caído y usted le debe más que su valor de mercado actual, puede calificar para venderlo como Venta Corta.
4. Usted tiene el “derecho a consultar” con un asesor de ejecución hipotecaria de forma gratuita. Hay organizaciones sin fines de lucro que lo consultarán para ayudarlo a evaluar sus opciones cuando se enfrente a una ejecución hipotecaria, como un Consejero de Ejecución Hipotecaria aprobado por HUD. Llame a la línea directa de HOPE al 1-888-995-HOPE (4673) ™ o www.hopenow.com. Pueden ayudarlo a analizar su situación financiera actual y comenzar a explorar sus opciones para salvar su hogar.
5. Usted tiene el “derecho a curar” el préstamo incumplido y detener la ejecución hipotecaria al 100%. Durante el proceso de ejecución hipotecaria, tiene aproximadamente cuatro meses para pagar todo el monto adeudado más las tarifas y salvar su casa curando el préstamo. Debe presentar la intención de curar al administrador público al menos 15 días antes de la fecha de venta de la subasta pública programada.
6. Usted tiene el “derecho a estar protegido” contra los estafadores. La Ley de Protección de Ejecución Hipotecaria se creó en 2006 para proteger a los propietarios angustiados de los compradores de acciones que se aprovechaban de las personas en situaciones difíciles. Los castigos por la violación de la Ley de Protección de Ejecución Hipotecaria son multas de hasta $ 25,000 y un año de prisión.
7. Usted tiene el “derecho a estar informado”  sobre todas las opciones para salvar su hogar. Puede haber más oportunidades para evitar la ejecución hipotecaria de lo que cree. Nos reuniremos con usted para una consulta privada GRATUITA, sin compromiso, para explicar sus opciones para salvar su hogar.

Le proporcionaremos información adicional sobre ejecuciones hipotecarias, modificaciones de préstamos, ventas en corto y más para ayudarlo a equiparse con conocimientos específicos para que pueda tomar decisiones informadas sobre su hogar, sus derechos y el futuro de su familia.

NOTICIA IMPORTANTE

La Comisión Federal de Comercio emitió la Regla 16 CFR 322 de los Servicios de Ayuda Hipotecaria (MARS). MARS define el “servicio de ayuda de asistencia hipotecaria” para incluir: “negociar, obtener u organizar una venta corta de una vivienda”. Puede dejar de hacer negocios con nosotros en cualquier momento. Puede aceptar o rechazar la oferta de asistencia hipotecaria que obtenemos de su prestamista (o servicios). Si rechaza la oferta, no tiene que pagarnos. Si acepta la oferta, deberá pagarnos la cantidad acordada en nuestro acuerdo de listado para nuestros servicios. Your Castle Real Estate y Monica Perez no están asociadas con el gobierno y nuestro servicio no está aprobado por el gobierno o su prestamista hipotecario. Incluso si acepta esta oferta y utiliza nuestro servicio, es posible que su prestamista no acepte cambiar su préstamo. Si deja de pagar su hipoteca, podría perder su casa y dañar su calificación crediticia.

Homeowner Rights when Facing Foreclosure

1. You have the “Right to Speak” directly with your lender (lien holders), free of charge. You do not need to pay a company to do a loan modification. Each lender has a system in place for homeowners to facilitate their own loan modifications, for free.
2. You have the “Right to Live” in your house while it is in the foreclosure process. Once the foreclosure is filed with the Public Trustee in the county where the house is located, you have 110-125 days (approximately four months) to occupy the home before anyone can ask you to vacate the premises.
3. You have the “Right to Sell” your home even after the foreclosure process has started. If the home has equity you can sell it as a conventional sale.  If the value has dropped and you owe more on it than its current market value, you may qualify to sell it as a Short Sale.
4. You have the “Right to Consult” with a Foreclosure Counselor free of charge. There are non-profit organizations that will consult with you to help weigh your options when faced with a foreclosure, such as a HUD approved Foreclosure Counselor. Call the HOPE hotline at 1-888-995-HOPE (4673) ™ or www.hopenow.com. They can help you analyze your current financial situation and begin to explore your options for saving your home.
5. You have the “Right to Cure” the defaulted loan and stop the foreclosure 100%. During the foreclosure process you have roughly four months to pay all of the past due amount plus fees and save your house by curing the loan. You must file the Intent to Cure with the Public Trustee at least 15 days before the scheduled public auction sale date.
6. You have the “Right to Be Protected” against scam artists. The Foreclosure Protection Act was created in 2006 to protect distressed homeowners from Equity Purchasers that were taking advantage of people in difficult situations. The punishments for violation of the Foreclosure Protection Act are fines up to $25,000 and one year in prison.
7. You have the “Right to Be Informed” about all of the options for saving your home. There may be more opportunities for you to avoid foreclosure than you realize. We will meet with you for a FREE, no obligation, private consultation to explain your options for saving your home.

We will provide you with additional information about foreclosures, loan modifications, short sales and more to help equip you with specific knowledge so that you can make informed decisions regarding your home, your rights, and the future for your family.

IMPORTANT NOTICE

The Federal Trade Commission issued the Mortgage Assistance Relief Services Rule 16 CFR 322 (MARS). MARS defines “mortgage assistance relief service” to include: “negotiating, obtaining or arranging a short sale of a dwelling.” You may stop doing business with us at any time. You may accept or reject the offer of mortgage assistance we obtain from your lender (or services). If you reject the offer, you do not have to pay us. If you accept the offer, you will have to pay us the amount agreed in our listing agreement for our services. Your Castle Real Estate and Monica Perez are not associated with the government and our service is not approved by the government or your mortgage lender. Even if you accept this offer and use our service, your lender may not agree to change your loan. If you stop paying your mortgage, you could lose your home and damage your credit rating.